лучшие программы автокредитования 2021

Условия программы льготного автокредитования в 2021 году

В рамках поддержки отечественной автопромышленности правительство России выделяет населению льготы на покупку машины в кредит. Средства не выдаются заемщику на руки, а представляют скидку – 10% от стоимости автомобиля. Условия программы корректируют ежегодно, но общие требования не меняются.

pexels pixabay 35967

Кто может воспользоваться скидкой по госпрограмме

Условия субсидирования государством по льготной программе автокредитования

Сроки проведения программы

Программа льготного автокредитования проводится в период с 2018 по 2023 год.

pexels sarmad mughal 305070

Список автомобилей, которые можно купить со скидкой от государства

Субсидирование распространяется на покупку и лизинг машин, собранных на территории России.

Марка

Модель

Granta, 4×4, Vesta, Largus, Niva, Xray

Patriot, Hunter, Profi, Pickup, 3741, 3303, 3909, 2206, 3962

Arkana, Duster, Kaptur, Sandero, Logan

Газ, Газель Business, Газель Next

Список банков

Согласно условиям на 2021 год, автокредиты с господдержкой предоставляют: Тинькофф Банк, ВТБ, Открытие, Газпромбанк, Уралсиб, Райффайзен, Альфа-Банк, СовКомБанк, Cetelem, РГС, РНКБ, ОТП, Русфинанс, Абсолют банк, СНГБ, Банк Левобережный, Энергобанк, КредитУралБанк, ДВБ, Генбанк, БанкАверс, Квантмойл, Банк Хлынов, БайкалИнвестБанк, БанкСоюз, Норвик Банк, Яринтербанк, Новобанк, J&T Bank, ГазнефтьБанк, ТпСБанк, ЧБРР, Банк «Вологжанин», Аресбанк, Кузнецбизнесбанк, Живаго, Татсоцбанк, СДМ, ТХБ, Юг-Инвестбанк, Банк Акцепт, Снежинский, Датабанк, Байкалкредобанк, Банк Заречье, Севастопольский Морской Банк, ИшБанк, АвтоградБанк, Ставропольпромстройбанк, Оранжевый Банк, Хакасский Муниципальный Банк, БСТ, Первый Клиентский Банк, Внешфинбанк.

Сравнить предложения банков, которые кредитуют население по льготной программе, можно на сайте Выберу.ру.

Скидки по нескольким госпрограммам

Складывать скидки на автокредит по нескольким льготным программам нельзя. Если заемщик подходит к нескольким программам – он может выбрать одну из них.

Требования для автомобилей по программе льготного автокредитования в 2021 году

pexels mike 100656

Описание действующих госпрограмм по льготному автокредитованию

«Семейный автомобиль» – для семей с несовершеннолетними детьми от 6 месяцев до 18 лет.

Клиент должен иметь официальное трудоустройство, хорошую кредитную историю и отсутствие других автокредитов. Подтвердить факт можно свидетельством о рождении ребенка, справкой из ГИБДД об отсутствии автомобиля в собственности за последние 2 года.

«Первый автомобиль» – для граждан, у которых ранее не было автомобиля в собственности.

Заемщик должен иметь официальное трудоустройство и не иметь своего транспорта или автокредита.

«Медицинский работник» – для граждан с официальным трудоустройством в государственной медицинской организации. Подтвердить факт может справка с места работы.

«Trade-In» – для граждан, которые продают свой автомобиль дилеру. Срок транспорта в эксплуатации не должен превышать 6 лет. Для получения субсидий необходимо подтвердить продажу копией ПТС.

Источник

Условия государственной программы «Семейный автомобиль» в 2021 году

В 2021 году продолжает свое действие программа «Семейный автомобиль», которая была запущена в начале 2015 года. Смысл программы заключается в повышении потребительского спроса на продукцию отечественной автомобильной промышленности. По ее условиям российским гражданам доступно льготное автокредитование с господдержкой при покупке транспортного средства с участием заемных средств.

Суть программы

«Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» — две смежные программы, которые были запущены постановлением Правительства России (№364) для предоставления гражданам возможности приобретать транспортные средства в кредит со скидкой. Механизм работает следующим образом:

Суть данной инициативы заключается в стимулировании населения страны пользоваться продукцией российских автомобильных производителей. На начальных этапах общий объем финансовых вливаний составил 1,5 млрд рублей. В 2021 году финансирование увеличилось до 5 млрд рублей. Каких-либо четких сроков действия программы Правительство РФ не устанавливает, так как она ежегодно продлевается в зависимости от того, насколько инициатива будет эффективной.

empty

Как действует госпрограмма «Семейный автомобиль»?

По условиям программы банки, работающие в сфере автокредитования, при оформлении договоров в заемщиками предоставляют скидку в части стоимости автомобиля.Таким образом, граждане могут покупать транспортные средства в кредит на более выгодных условиях, так как начальная цена машины ниже, чем на рынке.

Одно из основных требований — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Между производителем и покупателем должен фигурировать посредник — кредитная организация, покупает транспортное средство, которое становится предметом кредитного соглашения.

Госпрограмма «Семейный автомобиль» получила такое наименование по причине категории потенциального заемщика. Титульный заемщик — это представитель официально зарегистрировавшей брачные отношения семьи, в которой воспитываются несовершеннолетние дети — двое и более детей.

Читайте также:  лучшие мужские тапочки для дома

Какие банки участвуют в программе?

Изначально законодатель планировал распространить условия на все банки, работающие с государственным участием, затем постепенно перейти и в коммерческий сегмент. К 2020 году часть кредитных организаций выбыла из программы: Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет. Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:

empty

Это крупные кредитные организации, которые имеют офисы и представительства в регионах России. Наиболее эффективный способ обращения за услугой заключается в взаимодействии с автомобильным салоном. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа, но основные участники указаны в списке выше. Именно через эти кредитные организации проходит большая часть сделок по оформлению льготных автокредитов.

Поиск автокредитов

Список автомобилей по программе «Семейный автомобиль» 2021

На льготных условиях можно приобрести автомобили только отечественного производства: транспортные средства обязательно должны быть произведены на территории России. При этом предусматривается приобретение автомобилей на двигателях внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список выглядит следующим образом:

empty

Указанные машины подходят под программу, которая также распространяется и на электромобили. Максимальная стоимость автомобиля — 1,5 млн рублей. Дата выпуска — не ранее 1 декабря 2019 года. Учитывая, что данный вид транспортных средств пока не получил большого распространения в России, заявки на их приобретение составляют мизерное количество.

Программа — общефедеральная, поэтому она работает во всех регионах страны. При этом условия льготного кредитования могут различаться в зависимости от региона: заемщикам, оформляющим кредит на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора.

Требования к заемщикам

Система требований устанавливается банком-участником программы. Со стороны государства выдвигается основное условие: заемщик должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от политики кредитной организации. Список практически в каждом банке выглядит примерно следующим образом:

empty

Некоторые банки выставляют требования к размеру постоянного дохода. К примеру, в ВТБ минимальный доход не должен быть менее 20 тыс рублей в месяц. Учитывая это, вполне можно резюмировать, что «Семейный автомобиль» является стандартной кредитной программой по части требований, предъявляемым к заемщикам.

Еще одним важным условием является отсутствие действующих кредитных договоров на приобретение автомобиля. Также кредитор может указать в договоре запрет на оформление автокредитов в сторонних банках после того, как заемщик воспользуется льготной программой. Семейный автомобиль с одним ребенком стал доступен с началом 2020 года: ранее льготное автокредитование было доступно только многодетным семьям.

Необходимые документы

Используется стандартный пакет документов:

empty

Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Отдельные банки могут кредитовать население без подтверждения наличия постоянных доходов. В этом случае процентная ставка будет выше. Поэтому рекомендуется по возможности заключать сделку с полным пакетом документов. Акция «Первый семейный автомобиль» подразумевает передачу транспортного средства в залог кредитной организации.

Как воспользоваться программой «Семейный автомобиль»?

Если потенциальный заемщик подпадает под требования, описанные выше (состоит в браке и воспитывает несовершеннолетних детей), то воспользоваться возможностью на получение льготы можно посредством обращения к официальным дилерам, либо напрямую в кредитную организацию.

Первый вариант

Дилерский центр предложит покупателю:

У одного дилерского центра может быть одновременно несколько банков-партнеров, в каждый из которых можно подать заявку. С точки зрения экономии времени данный способ приемлемее, чем обращение в банк. Более того, в автосалоне могут помочь получить скидку путем оказания необходимой юридической консультации.

Второй вариант

Клиент обращается напрямую в банк, где ему предлагают выбрать автомобиль для заключения кредитного соглашения.

Читайте также:  лампы d1s ксенон какие лучше

Здесь действует обратный механизм:

Какие-либо государственные органы в этой цепочке напрямую не задействованы. Заемщик оформляет самый обычный автокредит, в котором кредитная организация вполне может отказать. Государственная программа не гарантирует того, что по каждой заявке будет вынесено положительное решение, поэтому не все граждане могут рассчитывать на участие в программе.

Подводные камни программы

Гос программа автокредита 2021 «Семейный автомобиль», несмотря на свою эффективность, имеет некоторые недостатки. Первое — в программу включены только отечественные марки автомобилей, которые не пользуются большим спросом у российского потребителя.

Второе — за законодательными формулировками и описанием банковских программ потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках.

Третье — по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, а также установить на автомобиль систему навигационную систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Источник

Лучшие программы автокредитования новых автомобилей банков ТОП 1-50 по объемам кредитования в марте 2021

В настоящее время на рынке представлены многочисленные программы кредитов на новые автомобили, которые можно оформить в банке и в автосалоне. Главный плюс автокредитования – это возможность получить все преимущества пользования автомобилем сразу, выплачивая его стоимость постепенно. Покупатель может выбрать не тот автомобиль, на который у него хватает денежных средств, а тот, который хочет.

В рейтинг вошли топ 20 лучших, на наш взгляд, предложений по автокредитованию новых автомобилей со страхованием КАСКО от надежных банков России, входящих в ТОП 1-50 по объемам кредитования. При составлении отчета мы обратили внимание на такие важные параметры как: процентные ставки по кредитам, срок автокредитования, размеры ежемесячных платежей, требования к страхованию и рейтинг банка.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Многие банки предлагают различные программы автокредитования, где можно выбрать выгодные условия по процентным ставкам, срокам и суммам кредита на автомобиль. Зачастую для привлечения клиентов банки вводят бонусные и льготные программы автокредитования, а также существуют выгодные условия на конкретные марки автомобилей.

Лидеры рейтинга:

Автокредит «На покупку нового автомобиля»

Автокредит «Кредит на автомобиль»

Автокредит «Новый автомобиль»

Источник

Минпромторг: программа льготных автокредитов не возобновится минимум до конца года

Программа льготного автокредитования не будет возобновлена минимум до конца 2021 года, сообщил журналистам глава Минпромторга РФ Денис Мантуров на полях Восточного экономического форума.

«Я могу подтвердить, что программа льготного автокредитования до конца года не будет продлена. С точки зрения следующего года — будем смотреть, как будет складываться ситуация на рынке», — сказал министр.

Речь идет о программах «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», которые позволяют получить скидку от 10% до 25% на первый взнос при покупке нового автомобиля российского производства стоимостью до 1,5 млн рублей. Купить машину по льготному кредиту могут работники государственных медицинских учреждений, семьи с одним ребенком, граждане, сдавшие свои автомобили старше шести лет в trade-in, а также те, кто приобретает машину впервые.

В феврале большинство кредитных организаций прекратили выдачу льготных автокредитов из-за исчерпания лимита средств госпрограммы, сообщили РИА Новости в Российской ассоциации автодилеров и подтвердили игроки рынка. В июне министр пояснил, что программа не возобновляется из-за «перегретого рынка». Он отмечал рост продаж и нехватку некоторых моделей машин.

При этом Минпромторг РФ планирует направить около 10 млрд рублей на программы льготных автокредитов и льготного лизинга в 2022 году, сообщил журналистам Денис Мантуров.

«На следующий год у нас в целом на поддержку спроса по автопрому около 10 миллиардов — это включая лизинг. Поэтому у нас есть всегда возможность маневра. Поэтому мы будем принимать решение к концу года, как и с какого момента стартовать поддержку», — сказал он.

При этом министр уточнил, что средства на льготное автокредитование и лизинг будут распределены в пропорции 50 на 50.

Читайте также:  лучшее натуральное средство для потенции у мужчин

В этом году Минпромторг выделил на льготное автокредитование 9,5 млрд рублей (на лизинг — 3,8 млрд рублей), но средства закончились уже к середине февраля.

Источник

Лидеры рейтинга автокредитных банков сохранили свои позиции по итогам первого полугодия 2021 года

1712 700car

Банки.ру представил рейтинг российских автокредитных банков по итогам первого полугодия 2021 года. По сравнению с предыдущим рейтингом четверка лидеров на рынке автокредитования не изменилась.

Всего в рейтинге приняли участие 17 банков и одна банковская группа. По состоянию на 1 июля 2021 года совокупный объем портфеля автокредитов участников исследования составил 744 млрд рублей, увеличившись за полгода на 6%.

Первые четыре места в рейтинге, как и по итогам 2020 года, заняли группа «Сбера» (включает СберБанк и Сетелем Банк) с совокупным размером портфеля автокредитов 143,5 млрд рублей, Росбанк (126,4 млрд), ВТБ (118,1 млрд) и Совкомбанк (107,7 млрд).

На пятой и шестой строчках разместились банки, которые во втором подряд рейтинге показывают наибольший прирост своих портфелей как в полугодовом, так и в годовом выражении: РГС Банк и Тинькофф Банк. Благодаря колоссальному форсированию своих портфелей они сместили на седьмую и восьмую строчки БМВ Банк и ЮниКредит Банк соответственно.

Девятую строчку по-прежнему занимает МС Банк Рус. Также по итогам первой половины текущего года в десятку снова вошел БыстроБанк, несмотря на то что за год он потерял в размере своего портфеля 5,3%.

Наибольшая доля автокредитов в розничном кредитном портфеле по итогам первого полугодия 2021 года — у МС Банка Рус, БМВ Банка, Сетелем Банка, БыстроБанка и РГС Банка.

Объем просроченной задолженности по автокредитам в абсолютном выражении вырос за рассматриваемый период у всех участников рейтинга, предоставившим такие данные, за исключением Челябинвестбанка. В среднем по итогам полугодия банки-участники показали уровень просрочки по своим портфелям 3,27%. Однако, так как ряд игроков не раскрыли свои данные по этому показателю, реальная цифра может быть иной.

За первые шесть месяцев 2021 года участники рейтинга совокупно выдали 361,5 тыс. кредитов на сумму 365,5 млрд рублей. Всего же за этот период, по данным Объединенного кредитного бюро, в России было оформлено 416 тыс. автокредитов на сумму 433 млрд рублей, что превосходит показатели первого полугодия не только 2020 года, но и 2019-го.

В тройку лидеров по объему выданных автокредитов вошли Сетелем Банк, Росбанк и Совкомбанк. В количественном выражении в рейтинге Банки.ру лидируют Тинькофф Банк, Сетелем Банк и Совкомбанк.

Средний процент одобрения поданных заявок в банках-участниках составил 31%, а более 97% всех автозаймов были предоставлены без подтверждения дохода.

Более 73% всех выдач в объемном выражении и более 62% в количественном по итогам полугодия приходится на кредитование покупки новых легковых автомобилей. По сравнению с итогом 2020 года доля нового транспорта в совокупной выдаче банков-респондентов снизилась, а доля подержанного – выросла. Как поясняется, связано это с тем, что на фоне роста цен на новые машины и смещения покупательского спроса на подержанные число банков, кредитующих преимущественно покупку б/у автомобилей, растет.

Согласно полученным Банки.ру данным, средний размер кредита на покупку нового транспорта за полгода вырос на 19,2% до 1,2 млн рублей, а на приобретение подержанных машин – на 20,5% до 709,8 тыс. рублей.

Основная часть всех предоставленных автокредитов выдавалась с первоначальным взносом более 20% на срок более трех лет.

Согласно предоставленным респондентами данным, доля автокредитов с господдержкой по итогам прошедшего полугодия составила порядка 6% всех выдач в объемном выражении и 8% – в количественном. Несмотря на то что ранее было объявлено о продлении госпрограмм автокредитования до конца 2023 года, на текущий момент их действие приостановлено из-за наблюдающегося дефицита новых машин.

В обзоре также представлены данные об автокредитовании в различных регионах, анализируется ситуация в сегменте коммерческого транспорта, приведена информация о наиболее популярных «кредитных» марках автомобилей. Ознакомиться с полной версией рейтинга можно в разделе «Исследования».

Источник

Adblock
detector