лучшие премиальные банковские карты

​#оденьгахпросто: в чем выгода от премиальных карт

1712 Depositphotos 479223024 XL

Разобрали, что собой представляют элитные карты и стоит ли идти за ними в банк.

Благодаря телепрограмме «Орел и решка» у нас теперь даже школьники в курсе, как круто иметь «золотую» карту. Впрочем, на этом знания о пластике категории Gold у большинства россиян, как правило, заканчиваются. Еще меньше слышали о том, что существуют не только «золотые», но и «платиновые» карты. И уж совсем мало тех, кто может назвать других представителей класса премиум. Ну а чем эти карты отличаются друг от друга, можно даже не спрашивать.

Вокруг банковского пластика VIP-уровня много мифов. Давайте развеем их. Начнем, как и полагается, в порядке статусности.

Не все то золото…

В мире на сегодня две крупнейшие платежные системы: Mastercard и Visa, и у каждой из них карты премиального уровня стартуют с категории Gold.

В представлении обывателя «золотые» карты — это наглядный признак высокого статуса. На Западе когда-то так и было, но в российской реальности с пиететом по отношению к обладателям карточек Gold как-то изначально не сложилось. Даже сами банки обслуживали «золотых» клиентов в порядке обычной очереди, ну а на продавцов желтоватый пластик вообще не производил никакого впечатления.

За последние годы статус карт уровня Gold окончательно девальвировался. Лет десять назад на сайтах всех банков в обязательном порядке был раздел, посвященный «золотым» картам, где красочно расписывались преимущества, которые дают эти карты своим обладателям. Сейчас же большинство крупных банков никак не продвигает Gold. Зайдите, например, на сайты «Сбера», ВТБ или Альфа-Банка и попробуйте найти информацию про «золотые» карты.

Раньше годовое обслуживание «золота» обходилось как минимум раза в два дороже обычной карты. Но теперь есть банки, которые выдают и обслуживают Gold вообще бесплатно. Банкиры, похоже, сдались и признали, что клиенты не хотят платить просто за цвет. А по факту именно так и было. Никаких весомых преимуществ держатели «золота» не получали.

Разница в лимитах на снятие наличных, размер кэшбэка, бонусов и скидок по рядовым картам и «золотому» пластику в большинстве банков постепенно просто стерлась. Mastercard и Visa в своих программах лояльности сейчас тоже, как правило, не делают различий в спецпредложениях для держателей стандартных и «голдовых» карт.

Так что сейчас трудно найти причины для оформления именно «золотого» пластика. Нет, если предлагают бесплатный Gold на таких же условиях, как рядовую карту, то, конечно, отказываться не стоит. Но вот если за «золото» с вас хотят получать несколько тысяч рублей годового обслуживания без предоставления каких-то серьезных преференций, вряд ли стоит соглашаться.

Возникает закономерный вопрос: если не раскритикованный Gold, то что тогда?

Источник

Кэшбэк 5% на всё и бесплатные бизнес-залы: рассказываю, как выбрать лучшее премиальное банковское обслуживание

Я проанализировал все топовые предложения банков для обеспеченных людей — в этой статье я рассказываю о том, как правильно подходить к выбору премиальных пакетов обслуживания, и как получить безлимитные 5% кэшбэка на все покупки + 10% на расходы в любых ресторанах, кафе и заправках. Актуально для тех, кто получает высокую зарплату, но раньше не особо интересовался, что с учётом этого можно стрясти с банков (на самом деле, довольно много!).

e1969a6109100d0f3b72e4a0b498d678

История написания этой статьи следующая: пару недель назад я увольнялся с работы — а это значит, что меня отключали от привычного зарплатного тарифа. Передо мной встала задача выбора нового основного банка, где я буду обслуживаться. Так что мне пришлось, во-первых, сесть и подумать: а что же мне вообще в идеале нужно от банка? Ну и во-вторых — собственно, проанализировать все доступные на рынке предложения, чтобы выбрать самое лучшее.

По результатам анализа я немного приуныл: выяснилось, что если бы я сделал аналогичное упражнение несколькими годами раньше, то я бы смог получать от банков как минимум на несколько десятков тысяч рублей в год больше. Я всегда считал себя достаточно прошаренным в смысле разных финансовых лайфхаков человеком — но тут оказалось, что у многих банков есть гораздо менее разрекламированные премиальные предложения, условия по которым сильно выгоднее обычных.

Сразу оговорюсь: статья ниже направлена именно на анализ премиального сегмента банковских тарифов. Грубо говоря, наибольшую практическую пользу из неё смогут извлечь те, у кого ежемесячный оборот по карте составляет более 100 000 ₽, и/или ликвидный капитал составляет пару миллионов рублей (например, на брокерском счёте/ИИС). Если ваши финансовые потоки и остатки несколько ниже — то воспользоваться большинством указанных ниже предложений вы не сможете (но, возможно, вам будет интересен описываемый мной общий подход к анализу и выбору тарифов).

Кроме того, я не буду рассматривать в этой статье вопросы вроде «зачем вообще банки делают такие невыгодные для себя предложения?» и «как ты можешь быть уверен, что банки на самом деле коварно не наживаются на тебе с помощью секретных методик?». Объяснение к первому вопросу я кратко написал вот здесь; а по поводу второго вопроса в нашем ТГ-чате RationalAnswer вчера развернулась нешуточная баталия — которая, на мой взгляд, не имеет большого значения для практической стороны дела.

И ещё один момент: я не очень понимаю логику людей, которые говорят «если уж ты так много зарабатываешь, то зачем тебе париться насчёт каких-то нескольких лишних процентов кэшбэка?» На мой взгляд, в этом нет совершенно ничего зазорного: если есть возможность выбрать тариф, который позволяет получать дополнительную выгоду или экономию — почему я должен от неё отказываться? Так что стремиться получать от банка «лишние»

70 000 ₽ в год — это абсолютно нормальное желание, независимо от размера твоего дохода.

Что мне нужно от банка

Когда я попробовал сформулировать, какие конкретно преимущества являются для меня наиболее критичными в пакете банковского обслуживания, я понял, что их можно разделить на две функциональные группы. Которые, кстати, совершенно не обязательно пытаться совместить в рамках одного тарифа. Итак, в моём идеальном мире мне нужно два банка:

1. Банк для самых выгодных покупок

Основное его предназначение — позволять мне наиболее эффективно и удобно совершать покупки и расходы. Так что здесь мне важны следующие факторы:

Максимально высокий процент кэшбэка. Лучше, если это будет «ковровый» кэшбэк на все покупки, а не на отдельные категории. Но дополнительный повышенный (сверх базового уровня) кэшбэк в ходовых категориях, вроде супермаркетов или ресторанов, конечно, тоже приветствуется.

Лучше всего, если кэшбэк будет живыми деньгами, а не какими-нибудь «фантиками», баллами или милями. Не хочу, чтобы меня заставляли тратить кэшбэк только в каких-то строго ограниченных магазинах или типах расходов.

Возможность удобно и выгодно совершать траты в валюте (Amazon, зарубежные поездки и т.д.). Чтобы не было каких-нибудь диких валютных конвертаций с наценкой в несколько процентов. И, конечно, чтобы кэшбэк с таких трат тоже начислялся.

2. Банк-хаб для управления денежными потоками

Этот банк нужен для того, чтобы удобно и дёшево конвертировать свои средства в нужную валюту и переводить их туда, куда нужно (на вклад, на брокерский счёт, в другой банк и т.д.). Здесь важно:

Читайте также:  кому в марьяновке жить хорошо

Бесплатные платежи из интернет-банка по реквизитам, в рублях и в валюте, без ограничения по сумме. (Уточню: это совсем не то же самое, что бесплатные переводы по системе быстрых платежей в пределах

Дешёвая конвертация из рублей в валюту (USD/EUR) и обратно по текущему рыночному (биржевому) курсу, чтобы не менять валюту напрямую в банках по грабительским курсам со спредами в несколько процентов.

Выгодные накопительные счета с хорошей процентной ставкой на остаток, которые позволяют без ограничений в любой момент довносить и снимать деньги. Это нужно для того, чтобы эффективно «парковать» средства на то время, пока они не дошли до конечного пункта назначения (тот же самый вклад/брокерский счёт).

Сразу скажу: идеального варианта, который отвечает прямо всем критериям, я в итоге не нашёл. Но мой текущий сетап, который я описываю ниже, всё равно получился сильно выгоднее того, которым я пользовался раньше.

Максимизируем кэшбэк!

Самым лучшим предложением с точки зрения кэшбэка с большим отрывом оказалась дебетовая карта Ситибанка «Citi Priority». (Здесь и далее — все условия актуальны на момент написания статьи 14.02.2021, дальше всё может поменяться — внимательно уточняйте в банках!) Вот её плюсы:

Эффективная ставка кэшбэка 5% на любые покупки, повышенный кэшбэк 10% в категориях «рестораны» и «АЗС» (есть ещё «сувениры» — но кому они нужны?)

Нет ограничения на объём начисленного кэшбэка в месяц. Вы можете, условно, купить машину, расплатившись картой — и получить со всей суммы покупки возврат в размере 5%.

При включении бесплатной опции «мультивалютный кошелёк» можно спокойно делать покупки в USD/EUR — они автоматически будут списываться со счетов в соответствующей валюте без лишних конвертаций (конечно, эти счета должны быть открыты заранее, и там должны лежать деньги). Кэшбэк при этом будет начисляться.

Минусы, к сожалению, тоже есть:

Кэшбэк начисляется не живыми деньгами, а баллами — в размере 1% от оборота (2% для повышенных категорий). Чтобы получить эффективный кэшбэк 5%, нужно накопить 15 000 баллов — тогда их можно обменять на 75 000 ₽.

Не менее неприятная штука: баллы сгорают через год. То есть, реальный кэшбэк в размере 5% можно получить, только если вы тратите по карте полтора миллиона рублей в год (или 125 000 ₽ в месяц). Если вы регулярно и много тратите в повышенных категориях (общепит/заправки), то это несколько снижает требуемую сумму оборотов.

Главная засада с балльными системами — принципиально невозможно застраховаться от риска того, что банк в какой-то момент поменяет условия их конвертации в реальные деньги, и баллы «превратятся в тыкву». Но поразмыслив, я решил, что для меня плюсы этого предложения перевешивают риски.

Я больше четырёх лет пользовался по похожей схеме кредиткой Райффайзена «Всё и сразу», где для получения кэшбэка 5% надо было тоже накопить примерно за год требуемое количество баллов — в итоге, я успел три раза получить по 50 000 ₽, как и рассчитывал, пока программу не свернули в конце прошлого года. Но тем, кто начал копить баллы незадолго до закрытия программы, повезло чуть меньше.

Ещё несколько нюансов по премиальным пакетам Ситибанка:

Для повышенного кэшбэка 10% в категориях (рестораны/АЗС) необходимо выполнение условий тарифа «Эксперт»: поступление зарплаты от 250 000 ₽ в месяц + покупки от 75 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 1 500 000 ₽.

Если у вас так не получается, то вам выдадут дебетовую карту попроще (обычную MasterClass World), где базовый кэшбэк 5% сохранится, но в повышенных категориях будет всего 7,5%.

Если вы не удовлетворяете минимальным требованиям для тарифа «Профессионал» (зарплатные поступления от 80 000 ₽ в месяц или покупки от 30 000 ₽ в месяц или среднемесячный баланс по счетам от 300 000 ₽), то с вас будут брать 300 ₽ ежемесячно за обслуживание.

Помимо повышенного кэшбэка, премиальный пакет «Эксперт» даёт ещё некоторые приятные ништяки:

Два бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.

Бесплатная международная страховка для путешествий (можно при желании открыть дополнительную карту на своего партнёра и вписать его в страховку).

Снятие рублей/валюты в сторонних банкоматах без комиссии, до 2 000 000 ₽ в месяц.

И ещё одно, чтобы не было иллюзий: Сити — это ни разу не «модный молодёжный банк». У них весьма кондовые бизнес-процессы, страшненькое приложение, а Apple Pay они смогли с большим трудом подключить только в прошлом году. Если у вас остро развито чувство прекрасного — возможно, с этим банком вам не по пути.)

Альтернативные варианты банковских предложений по кэшбэку

Если предложение от Сити вам по какой-то причине не подходит, то вот ещё несколько неплохих вариантов, где высокий кэшбэк можно получать на все траты, а не на отдельные категории:

Открытие. Эффективный кэшбэк 4% живыми деньгами на все покупки по карте Opencard, если у вас остаток по всем счетам (в банке и у брокера — включая ИИС) больше 2 000 000 ₽ (для Москвы — 3 000 000 ₽). При невыполнении условия по остаткам кэшбэк получится 3%. Открытие Брокер недавно довольно приятно обновили линейку брокерских тарифов, так что держать у них деньги для инвестиций на бирже — не самый плохой вариант, на мой взгляд.

Альфа-Банк. Карта Premium даёт 2% кэшбэка живыми деньгами на всё при сумме покупок свыше 10 000 ₽ в месяц, и 3% при покупках свыше 150 000 ₽ в месяц. Но при этом, чтобы премиальный тариф был бесплатным, нужно иметь средние остатки на счетах 1 500 000 ₽ + покупки более 100 000 ₽ в месяц, или остатки на счетах свыше 3 000 000 ₽.

Выбираем банк-хаб с бесплатными безналичными платежами

С бесплатными рублёвыми платёжками никаких проблем нет — я бы сказал, что сложнее найти премиальный тариф, где они не предоставляются, чем наоборот. А вот бесплатные безналичные переводы в валюте — зверь гораздо более редкий, поэтому ниже я буду перечислять только те банки, где эта фишка есть. В целом, если у вас нет необходимости постоянно делать перечисления в валюте (например, в адрес зарубежного брокера), то можете на эту тему сильно не заморачиваться.

Вторым важным критерием для нас будет возможность конвертации валюты по биржевому курсу. Ну и напоследок хотелось бы приятные ставки по накопительным счетам. Поехали!

Ситибанк. Позволяет делать два бесплатных валютных перевода в месяц для тарифа «Гуру» (там нужно получать входящую зарплату не меньше 400 000 ₽ в месяц). При этом валютную конвертацию в Сити вы никак нормально не сделаете — доступ на биржу банк не даёт, конвертация в приложении и по звонку будет происходить по курсам разной степени грабительности.

Читайте также:  ксамиол или дайвобет что лучше

Альфа-Банк. Бесплатные валютные платежи по реквизитам на премиальном тарифе. Лично меня здесь смутили условия для бесплатного премиального обслуживания: поступление зарплаты свыше 400 000 ₽ здесь работает, но только первые несколько месяцев. Потом нужно поддерживать остатки по всем счетам свыше 3 000 000 ₽ — что там с ними делать, не очень понятно (ни накопительные счета, ни брокерское обслуживание своими условиями в Альфе особо не привлекают).

Юникредит. Бесплатные валютные платежи на премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 500 000 ₽ + ежемесячные поступления на карту свыше 100 000 ₽). Но без доступа на валютную биржу, возникают аналогичные Сити проблемы с конвертацией валюты.

Тинькофф. На премиальном тарифе (остатки свыше 3 000 000 ₽, или остатки свыше 1 000 000 ₽ + покупки от 200 000 ₽ в месяц) валютные платежи стоят 15 USD/EUR за штуку. Периодически объявляют акции, в рамках которых валютные платежи вообще бесплатные, но как долго их будут продлять — непонятно. Зато у Тинькофф всё прекрасно с конвертацией валюты: это легко и просто сделать на бирже.

В общем-то и всё. Идеального варианта для себя я, к сожалению, так и не нашёл — везде были какие-то недостатки. В итоге моим банком-хабом также стал Ситибанк — минимально мне необходимые бесплатные валютные переводы там есть, а к вопросу конвертации валюты пришлось подойти изобретательно (см. следующий раздел). Плюс у Сити есть так называемый «хороший» (no kidding, официальное наименование) накопительный счёт, по которому можно размещать под 5% до 1 000 000 ₽ с возможностью пополнять/снимать в любой момент, что довольно удобно для целей управления остатками кэша.

Меняем валюту без регистрации и смс (почти)

Итак, премиальный пакет в Ситибанке закрыл почти все мои потребности, кроме одной: он не даёт возможности быстро и удобно обменивать рубли на доллары/евро (и обратно) по выгодному биржевому курсу.

Но тут есть один крутой лайфхак, решающий эту проблему. Дело в том, что Яндекс позволяет легко и быстро открыть любому брокерский счёт через Яндекс.Плюс (Яндекс здесь, по сути, предоставляет только оболочку — реальное обслуживание счёта делает ВТБ). С одним важным нюансом: вывод средств с этого счёта можно сделать совершенно бесплатно в рублях или в валюте по платёжным реквизитам.

Таким образом, счёт в Яндекс.Плюсе по факту можно использовать для дешёвой конвертации рублей из любого банка, который позволяет вам делать бесплатные платежи по реквизитам в рублях: бесплатно кидаем рубли на Яндекс, конвертируем в валюту, и бесплатно же выводим куда хотим. Сами биржевые тарифы на валютные операции у Плюса немного напоминают Тинькофф, там есть два варианта:

Базовый тариф: 0,3% со сделки, без ежемесячного платежа; либо

Продвинутый тариф: 0,025% со сделки, ежемесячный платёж 650 ₽.

Несложно посчитать, что базовый тариф будет выгоднее при конвертации небольших сумм (до 236 000 ₽), а при крупных операциях лучше уже подключать продвинутый тариф. В любом случае, даже на базовом тарифе курс конвертации будет сильно выгоднее любых вариантов, которые банки предлагают в обменниках или в приложениях.

Полезные ссылки

В этой статье я поделился своими соображениями о самых выгодных премиальных тарифах банков — этот анализ я делал для себя, оплаты «за рекламу» ни от одного из банков я не получал. Единственное: в своём Телеграм-канале RationalAnswer я выложил несколько пригласительных ссылок, которые позволяют при регистрации получить приятные бонусы.

Помните: тарифы банков со временем меняются. Всё написанное выше актуально по состоянию на 14.02.2021, но уже через полгода (или раньше) предложения банков могут сильно поменяться. Ниже я привожу ссылки на те ресурсы, которыми я пользовался, когда анализировал сравнительную привлекательность премиальных пакетов для себя — их можно использовать, чтобы отслеживать изменения ситуации в будущем.

Началось всё с этого видео от Finindie — до этого мне вообще не приходило в голову искать премиальные тарифы банков (а те банки/брокеры, где я и так обслуживался и выполнял нужные условия, почему-то не спешили мне предложить перейти на них).

Много полезной информации на этом подфоруме Banki.ru, и конкретно вот в этой теме. В частности, один из участников этого форума ведёт вот такую сравнительную таблицу (за актуальность всей информации не ручаюсь, но как стартовая точка для анализа может быть полезной).

Хорошие обзорные статьи по разным тарифам и картам публикуются в блоге Храни деньги! Обязательно перед тем, как сделать финальный выбор, воспользуйтесь поиском по сайту и почитайте, что они пишут про тот или иной банковский продукт.

Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал RationalAnswer, где я пытаюсь найти разумные подходы к личным финансам и инвестициям. В частности, всё самое важное, что нужно знать про инвестирование, попробовал ужать в 40 минут в этой лекции «Личные финансы для разумного человека».

Источник

Премиальные дебетовые карты

Линейка дебетовых карт в каждой кредитной организации состоит из продуктов разного уровня, каждый из которых предусмотрен для определенной категории клиентов. Условное деление производится на следующие уровни: Standart, Classic, Platinum, Gold, Premium, Infinite. За исключением карт Standart и Classic все остальные объединяются в одну категорию — премиальные дебетовые карты.

debit card alfabank alfacard premium

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 3%
% на остаток До 6%
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка Курьером

debit card tinkoff black edition

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4-6%
Снятие без % До 500000 р.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

debit card forabank visa platinum

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 20%
% на остаток 1,25%
Снятие без % До 30000 руб.
Овердрафт 500000 руб.
Доставка До 7 дней

debet card citi priority

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 10%
% на остаток До 5%
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка 1-5 дней
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток 4-6%
Снятие без % От 3 000 руб.
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

debet card open smart

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 2,5%
% на остаток До 4,5%
Снятие без % 300 000 р./день
Овердрафт Нет
Доставка До 5 дней
Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 3%
% на остаток До 7,5%
Снятие без % 150000 ₽/сут.
Овердрафт Нет
Доставка На дом
Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-30%
% на остаток До 5%
Снятие без % До 100 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка Курьером

debit card forabank visa gold

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1,1-20%
% на остаток До 3,5%
Снятие без % До 30000 руб.
Овердрафт 500000 руб.
Доставка До 14 дней

debit card raiffeisen vsesrazu

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 3.9%
% на остаток 4%
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка До 10 дней

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1%
% на остаток До 5,25%
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Да
Доставка 2-7 дней

debit card mtsbank weekend

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 5%
% на остаток До 5,75%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Есть
Доставка 1 день

debit card citibank citione

Стоимость от 0 Р
Кэшбек До 1.5%
% на остаток До 6%
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Нет
Доставка 1-5 дней

debit card mtsbank weekend kids

Стоимость от 0 Р
Кэшбек 1-5%
% на остаток До 5.75%
Снятие без % До 50 000 р.
Овердрафт Нет
Доставка 1 день
Читайте также:  лучшие true wireless наушники до 3000

debet card psb karta mira bez granic

Стоимость от 1 990 Р
Кэшбек 1-10%
% на остаток 5% годовых
Снятие без % Бесплатно
Овердрафт Есть
Доставка 1-2 дня

Статьи о дебетовых картах

cbrf rekomendyet fin marketpleis

chto delat esli poteryal kartu 1

5336 karta kakogo banka 1

4276 karta kakogo banka 1

Отзывы о дебетовых картах

Отвратительный обман, ежемесячно списывается небольшая суима, просто так, вернее ее у тебя воруют. В последний месяц списали себе 1200р, не могли сказать за что. Никому не советую. РАЗВОДЯТ. ХУДШАЯ КАРТА.

Такой процент на остаток шикарный. Я когда выбирал между картами разных банков, у Фридом Финанса сразу ставка в глаза бросилась. Плюс еще и деньги хранятся в мультивалютном формате, сейчас это очень актуально. Можно пакетный тариф по своим расходам выбрать, оч. Показать полностью

Я оформила Сберкарту Мир, для пособий, получила на нее выплату для школьников 10000 и ежемесячное пособие на ребенка, еще буду получать как одинокий родитель. Почему с карты сняли комиссию за обслуживание 150 рублей? Звонила в колл центр, мне там сказали что э. Показать полностью

Я коплю баллы в магазине О’Кей по карте О’Кей-Росбанк. Выходит примерно 1500 баллов в месяц, которыми оплачиваю покупки в О’кей. Обслуживание бесплатное, если тратить более 15000 ежемесячно. В мобильном приложении проверяю сколько баллов накопилось. Я рада, чт. Показать полностью

Карта Росбанка МожноВсе суперская! По ней я набрала 2000 travel-бонусов и оплатила ими часть стоимости авиабилета на портале OneTwoTrip. Вместо 6000 рублей я заплатила 4000. Программа отличная! Обслуживание бесплатное. В мобильном приложении можно выполнять пр. Показать полностью

Добрый день! Владелец карты Black edition (заказала 2 карту т.к. срок первой закончился), столкнулась с проблемой: срок первой карты закончился 30.04.21г. соответственно с 01.05.21г. действует новая карта, теперь когда необходимо приобрести билеты я захожу в л. Показать полностью

То что нет лимитов в Тинькофф обманывают. Поехала я покупать в другой город себе порше за 13 миллионов, 4 миллиона было налом, 7 снимать и что думаете? На 2,5 миллионах появились лимиты. Как выяснилось они не Тинькова, а ЦБ. Вообщем у них безлимит, но с огр. Показать полностью

Так как речь идет о дебетовых картах, то соискатели могут оформить любую карту из линейки банка. Крупнейшие кредитные организации не устанавливают никаких ограничений. Особенность оформления может заключаться в годовой плате, плате за выпуск, и в соответствии некоторым факультативным условиям банка.

По премиальным картам пользователь получает доступ к расширенному (максимальному) пакету услуг. Некоторые банки таким клиентам предоставляют персонального менеджера, который в любое время суток поможет клиенту решить тот или иной вопрос.

Что такое премиальная дебетовая карта

Такие карты ничем не отличаются от стандартных дебетовых карт. После оформления держатель получает доступ ко всем инструментам банка, при условии, что по карте будут использоваться только собственные средства. Исходя из наименования категории карт, понятно, что они предназначены не для широкого круга пользователей.

Дебетовая карта премиум дает своему владельцу возможность пользоваться не стандартным, а расширенным пакетом услуг. Таким клиентам банки уделяют больше внимания. При звонке в банк им не нужно ждать очереди — персональный менеджер ответит на все вопросы по отдельной телефонной линии. То же самое происходит и при визите в банк. Держатели премиальных карт приравниваются к категории VIP-клиентов, поэтому обслуживаются отдельно от остальных посетителей офиса.

Одни банки делают такое предложение для всех соискателей. Достаточно иметь возможность оплачивать достаточно дорогое годовое обслуживание, и банк без дополнительных требований выдаст такому клиенту премиальную карту.

Другая часть кредитных организаций допускают оформление только при наличии вклада или действующего кредита на имя соискателя. Следовательно, каждому желающему такой продукт не будет доступным для оформления. Во всем остальном премиальные дебетовые карты ничем не отличаются от стандартных.

Условия по дебетовым премиум-картам

При дорогом годовом обслуживании банки предлагают соискателям максимальный пакет услуг и самые выгодные условия из тех, что предусматриваются по дебетовым картам. До оформления такой карты соискатель должен удостовериться в необходимости пользования такими услугами. В противном случае оформление премиальной дебетовой карты будет нецелесообразным.

Персональное обслуживание — не самое ключевое условие. Если карта имеет наименование премиальной, то в общем плане держатель получает доступ к следующим опциям:

Стандартные услуги и условия также становятся доступными держателю сразу после получения карты. Счетом можно управлять через личный кабинет, который имеет более расширенный функционал по сравнению с личным кабинетом по стандартной карте.

За доступ к продукту держатель платит банку в соответствии с тарифом. Стоимость по всем доступным предложениям варьируется — 3000-50 000 рублей в год. Достаточно дорогое удовольствие, и именно поэтому карты доступны только отдельной категории клиентов.

Как оформить премиальную дебетовую карту

Процедур получения стандартная. Для начала соискатель определяется с банком, с которым ему будет удобно сотрудничать. Преимущество за крупнейшими кредитными организациями страны. После этого внимательно изучается линейка дебетовых карт выбранного банка. Премиальные карты могут иметь обозначения: Платинум, VIP, Priority, и прочие.

Далее изучаются условия оформления такой карты. Если по условиям банка для оформления требуется иметь здесь открытый депозит или действующий кредит, то такое предложение отходит в сторону. Выбирать в этом случае необходимо из продуктов, которые доступны всем, но с большой годовой платой.

Если годовая плата меньше 3000-5000 рублей, то речь идет не о премиальной карте. Здесь используется принцип: не каждая платиновая карта называется премиальной. Обращать внимание нужно не на дизайн карты, а на ее условия и плату за годовое обслуживание.

У некоторых кредитных организаций имеются требования к возрасту соискателя: по умолчанию такие карты доступны совершеннолетним гражданам. В отдельных случаях возрастной ценз повышается до 21-27 лет.

Лучшие премиальные дебетовые карты

До обращения в банк соискатель должен понимать, что выгода карты заключается в ее расширенном пакете услуг и опций. Искать премиальные карты с бесплатным годовым обслуживанием нет смысла. Есть предложения, согласно которым держатель должен тратить определенную сумму за отчетный период, чтобы не взималась плата за годовое обслуживание. Такой механизм начинает работать только со второго года пользования картой.

При этом, наименование «премиальная карта» не подразумевает, что карта предназначается для VIP-клиентов. Тинькофф Платинум или Патиновая карта ВТБ 24 являются премиальными картами, но не предполагают максимального пакета услуг. Если речь идет о по-настоящему премиальных картах, то внимание рекомендуется обратить на следующие предложения:

По указанным картам предусматривается возможность выгодно покупать билеты на любой вид транспорта, быстро бронировать отели, пользоваться специальными возможностями при оплате картой в аэропортах и отелях. Годовое обслуживание взимается разовым платежом или списывается ежемесячно.

Brobank: Выпускаются премиальные карты на стандартный срок — 3 года или 5 лет. К премиальной дебетовой карте можно привязать несколько бесплатных дебетовок, в том числе и детских. Следовательно, за исключением высокой платы за обслуживание, по премиальным дебетовым картам предусматривается большое количество преимуществ и по-настоящему выгодных опций. Если указанная годовая плата оказывается для соискателя неподъемной, можно обратить внимание на более дешевые премиум-карточки.

Источник

Adblock
detector